尽管监管部门严查信贷资金违规流入楼市信贷资金违规入市监管的法律依据 _生活密码

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8月7日，国家金融监督管理总局网站披露的信息显示，浦发银行山西太原兴华街支行、太原迎泽支行分别领到两张罚单，主要案由均是贷后管理不尽职等。
作为信用贷款的薄弱环节，贷后管理是监管处罚的“重灾区” 。据第一财经采访人员不完全统计，7月以来，监管共向银保机构及涉事个人开出近300张罚单，银行信贷业务占多数，多起案由为贷后管理不到位，超百万元大额罚单频现。
【尽管监管部门严查信贷资金违规流入楼市信贷资金违规入市监管的法律依据】有业内人士称，银行要加强信贷业务管理，尤其是针对贷后管理，更要严把风险防控关。
近300张罚单
8月7日，国家金融监督管理总局公告信息显示，浦发银行两支行领到4张罚单。具体来看，上海浦东发展银行太原迎泽支行因贷后管理不尽职，被罚款30万元同时被警告；上海浦东发展银行太原兴华街支行因贷后管理不尽职、未和借款企业共同承担保险费，被罚款55万元同时被警告；作出处罚决定的日期均为2023年7月28日。
7月以来，金融监管总局加大对银保机构的处罚力度，开出罚单数量近300张。第一财经采访人员注意到，从处罚的案由来看，贷款违规流入楼市、贷款用途管控不力、贷款“三查”不尽责等问题是主要原因。
具体来看，7月13日，因消费贷及经营贷违规流入房地产企业等事由，青海共和农商行被监管要求责令改正，并处以75.2万元罚款。7月11日，贵阳银行黔南分行因信贷资金流向违规被罚20万元。
此外，超百万的“高价”罚单也频频出现。7月19日，泰安银行济南分行因未按工程进度发放房地产开发贷款、违规向建筑企业发放流动资金贷款等被山东银保监局罚款150万元。7月7日，吉林银保监局披露，因贷款五级分类不准确、贷款违规流入房地产领域、贷款“三查”不尽职、对分支机构惠农e贷业务管理不到位，对农业银行长春分行处以320万元罚款。
值得注意的是，除经营贷、消费贷违规流入楼市成处罚重点之外，贷款资金被挪用购买理财产品的案件也较为常见。7月2日，金融监管总局披露的信息显示，交通银行温州分行因贷款资金被挪用于购买理财产品、贷款资金违规流入房地产市场，对其处以罚款60万元。
加强“外控”“内控”
一直以来，信贷业务是银行违规被处罚的“重灾区”，业内人士认为，贷款资金的用途、流向是老大难问题。“银行一直以来都是重贷款发放，轻贷款回收，银行贷后管理环节薄弱，忽略了信贷资金在实际用途中的风险变化。”某国有行政策研究人士对采访人员称，部分信贷经理风险意识不强，为追求业绩指标瞒报、忽视相关风险事项的情况长期存在。
今年4月，原中国银保监会办公厅提出，银行业金融机构要加强贷款“三查”，不得向无实际经营的空壳企业发放经营用途贷款，强化对成立时间或受让企业股权时间较短的借款主体资质审核，防止借款人利用小微企业（主）和个体工商户身份套取经营性贷款资金，加强贷后资金流向监测和用途真实性管理。2月，央行、银保监会要求商业银行持续做好贷前贷后管理。
业内受访人士普遍认为，要加强贷后管理，追踪资金流向。“做好贷后管理，建议银行要进行定期回访、落实还贷本源、严防债务逃废。这都有利于银行监控资金的使用途径和效果，有助于提升银行资产的质量。”上述政策研究人士说。
某国有行风控部门工作人员表示，加强贷后管理，商业银行既要加强“外控” ，也要加强“内控” 。外控上，利用技术手段提高对客户的辨别能力，加强贷前信用风险审核、追踪贷后资金流向；内控上，要树立风险意识，强化责任归属，加强信贷人员的培训和教育。
来源：第一财经

尽管监管部门严查信贷资金违规流入楼市 信贷资金违规入市监管的法律依据

尽管监管部门严查信贷资金违规流入楼市信贷资金违规入市监管的法律依据