降低房贷比例降低房贷利率是需求侧改革吗 _生活密码

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#头条创作挑战赛#
三年疫情期间，大部分行业收入下滑，经营亏损，单单银行业利润仍在大幅增长。
人们不禁会问，银行业何德何能，能有如此傲人的业绩？仔细分析就会知道，它们这是吃了政策的红利。并不是它们有多努力和多聪明。因为过去多年来国内银行执行国家住房贷款利率调控政策，对二套房甚至首套房上浮了相当比例的贷款利率，对住房开发贷更是收取了高额的利息。
据央行公布，截至2022年末，个人住房贷款余额为38.8万亿，企业房地产开发贷9.5万亿。
我们做个简单的假设，如果存量个人房贷中有四分之一的二套房贷(9.7万亿)，上浮的利率每年为1个百分点，一年算下来就是970亿元。另外，9.5万亿的房地产开发贷款，因受国家调控政策影响，一年的利率上浮大概在2个百分点以上(参考境外债利率会更高) 。按两个百分点，算下来一年多收的利息大约1900亿元。二者合计2870亿元。
另，会计师事务所安永在5月16日发布的《中国上市银行2022年回顾及未来展望》中显示，58家上市银行2022年度营业收入合计60879.65亿元，同比增长0.79%；全年实现净利润合计21363.11亿元，同比增长7.10% 。
2870亿元相当于21363亿元的13.4% 。这是一个令人震惊的比例。当然，上述数据只是本人的推算，因为没有公开的数据可以利用，实际的会有所出入，但总体只多不少。
自去年末疫情防控放开以来，地产经济式微，外需大幅减少，国内实体经济举步维艰，老百姓更是饱受失业降薪之苦。面对高企的房贷利率，不得不勒紧裤腰带提前还贷。但能提前还的，毕竟只是少数，大部分人只能忍气吞声，无可奈何。
是时候让银行吐出不义之财了。央行已经表态鼓励银行主动调降利率，主动还公道给普罗大众。
【降低房贷比例降低房贷利率是需求侧改革吗】我们期待央妈的力度再大一些，明确各家行均可以发放房地产置换贷款，将高利率的贷款置换为低利率的贷款。这样会通过市场机制倒逼银行主动调降利率，因为不这样贷款就会被别人抢走，毕竟个人房贷仍是银行风险最小的优质贷款。

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