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#2022生机大会# 花旗银行昨天官网发布公告，明确关闭花旗中国个人银行业务的工作正式启动。这个公告距离去年官宣已经过去一年半。之前在2021年4月份，花旗银行官宣，将对其全球个人银行业务进行重组，目标是要将资源和投资聚集于更具竞争优势和规模效应的业务。

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实际上这则公告，其背景是花旗集团意欲退出亚洲、大洋洲、欧洲等13个市场的个人金融业务，包含中国大陆和台湾。之后其全球的个人金融业务仅在新加坡、香港、阿联酋，以及位于伦敦的财富中心经营。关闭花旗中国个人银行业务中，涵盖了银行卡、房贷、个人贷款、存款、投资、保险和外汇业务。
【花旗银行的信用卡怎么样额度高吗安全吗花旗银行的信用卡怎么样额度高吗知乎】公告中明确，在有序推进关闭业务的工作过程中，花旗银行将协助客户有序转移存款和所持有的产品；逐步终止信用卡业务，并继续按照合同约定收取信用卡还款。这个过程将根据花旗银行为客户发送通知的时间，再进行账户关闭流程，而目前仍继续正常使用不受任何影响。
从这个公告中透露出花旗银行此次退出做了两手准备，一个是直接关闭账户，对于信用卡业务，只要客户处于账户为零的条件下关闭账户即可；另一个则是通知中也提到，不排除“寻求个人银行个体业务单独出售”的可能性。
关于“出售信用卡业务”的问题，之前也有很多传闻，笔者就曾听到多个不同版本，从本刊角度，一来对这种没有根据的道听途说的信息不认同，其次本刊风格对于这类事件不做“窥秘”，只做业务分析和评论。
花旗信用卡在国内到底是会以“关闭”形式终止信用卡业务，还是会以“打包出售”形式卖掉信用卡业务？关闭账户相对来说比较简单，只要用户信用卡账户为0，直接关闭掉就可完成。这样处理能够最快地达到退出的目的。这样做存在的问题，就是逾期债务如何处理。
前几年，业内曾发生过两起“退出”案例。2019年4月，日本永旺（AEON）终止了台湾信用卡业务，终止后欠款用户需要继续还款至债务完成；另一起是2019年8月，美国大通银行为了彻底退出加拿大信用卡市场，不惜以将加拿大持卡用户的信用卡欠款全部一笔勾销的方式（相信这种方式肯定很受国内花旗信用卡逾期卡民们的期盼）。
如果采取“打包出售”的方式，则相对复杂一些。首先要选择合适的买家，而这个买家要对花旗信用卡现有规模的客户感兴趣，就是对于提升本行业务规模有所帮助，价格又在可接受范围。
以目前花旗信用卡规模，粗略估算应该为100多万张，这个层级对于一些城商行还是比较有吸引力，但是谁有可能出手？从目前来看城商行出手的可能性不是没有，但不是很大。而国有/股份制银行的规模都是数千万级的，花旗信用卡的规模对其诱惑力也不是很大，而且接手之后的磨合也是一件比较麻烦的事情。
另外，客户之前看中的是“花旗”品牌，而且转手后，持卡用户与另一品牌还存在着产品重叠的问题，该卡可能就会陷入睡眠，也不能保证客户不流失。这样的话，花钱就显得得不偿失了。除非花旗以“白菜”价格半卖半送，相当于委托给买家为用户提供后续服务，以及债务管理工作。这样，对于买家而言多少还有点“油水” 。
2022年年初，渣打银行发布公告关闭所有信用卡申请的渠道，目前渣打银行官方网站、官方微信公众号均已不能在线申请了，看来该银行曾为此发过补充公告，告知该举措是“暂停”业务，现在看来已经变成“永久”了。
花旗信用卡最终会选择两种方式中的哪一种，本刊正好也有花旗信用卡，将会跟踪事态发展。

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