广东省惠州农商银行 惠州农商银行股份有限公司

普惠金融是金融高质量发展的重要内容,也关系到实体经济的发展和惠民服务的质量 。近年来,惠州农商银行坚持服务实体、服务三农、服务小微、服务民企 , 以惠州农商银行农村金融(普惠)户户通为抓手,走好普惠转型发展之路 。
截至2022年末 , 惠州农商银行累计建档达到148万户 , 建档覆盖率达100% 。普惠贷款余额达233亿元 , 较年初新增23亿元 , 增幅为11% 。这不仅带动了该行主营业务的有力增长 , 也推动了居民金融消费升级,为实体经济和乡村振兴提供了有力的金融支撑 。

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扩覆盖面:普惠金融服务深入农村和社区
今年2月,惠州农商银行与大亚湾开发区德洲城小区举行了“普惠金融示范小区”授信揭牌仪式,这是惠州首个普惠金融示范小区 。
据了解,到2023年3月,惠州农商银行与惠城区、仲恺区、大亚湾区、惠阳区不动产中心签订了“不动产登记+金融服务”政银直连合作协议,成为了惠州市第一家上线运行系统直连模式的金融机构 。“不动产登记+金融服务”系统直连既是构建“互联网+不动产抵押登记”智能化办理的重要尝试,也为当地居民开启了“一次不用跑”不动产登记新模式 。
惠州农商银行党委书记、董事长朱小伟表示,此次双方合作共建“普惠金融示范小区”有助于促进大亚湾城乡居民发展,也是响应惠州市委市政府有关高质量发展决策部署的又一创新实践 。惠州农商银行将借助“不动产登记+金融服务”系统的力量,推出“房抵快贷”“惠银系列”等产品 , 为广大居民提供更多优质高效的便民惠民金融服务 。
【广东省惠州农商银行 惠州农商银行股份有限公司】而在此之前,惠州农商银行的普惠金融服务早已深入农村地区,通过打造农村金融基础服务“五个一”(一支部、一特派、一体机、一平台、一授信)工程,加快实现五项基础金融服务全覆盖 。
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目前,该行在全辖建立了172个行政村网格、102个居委会网格、4个商区网格及11个专区网格,以网点为中心实现辖内村居全覆盖,深度聚焦四个区(商区、社区、园区、农区) , 不断扩大普惠金融的覆盖面,为消费升级和乡村振兴带来更多金融活水 。
科技赋能:“五化”项目提高信贷服务效率
推进普惠金融 , 既要提升覆盖面,也要借助科技金融的手段,为客户提供优质的金融服务 。
惠州农商银行有关负责人介绍,该行开发了普惠信贷“五化”业务体系,通过整合行内数据、征信数据、互联网数据等,在该行普惠信贷系统中构建全流程风险决策辅助体系,实现客户自助申请,最快5分钟内完成“申请进件”、客户经理20分钟内完成“下户调查”,2个小时内完成“押品信息、复核登记和审查审批”、24小时内完成贷款申请到发款等全流程抵押贷款服务的新模式,真正实现信贷业务办理提速、提质、提效 。
借助科技赋能业务,惠州农商银行的动作还有很多 。比如,通过“三个持续”构建智能化普惠金融服务体系 , 即持续加大创新力度、持续畅通服务渠道、持续优化业务流程 。
为提升普惠贷款易得性和便利度,该行加快普惠信贷平台“五化”项目二期建设,开发了多数据维度、多押品类型、全担保方式等综合功能,全方位满足客户多元化金融需求 。并以互联网思维紧跟市场步伐,依托微信主流渠道来提升获客量和客户粘性,让金融服务更易触达客户,推动普惠金融服务从“以产品为中心”向“以客户为中心”转变 。
在优化业务流程方面 , 该行参照准事业部制设立集中审查审批中心,实行前台营销接单、后台协同作业的集约运营模式,逐步实现前台业务简单化、复杂业务后台化、普惠业务标准化 , 真正建立起集“专业化、流程化、标准化、快捷化”于一体的“普惠信贷工厂”作业平台,有效减少操作流程的冗余环节,最终实现用“简单服务、简单操作”直达客户需求,为普惠信贷业务转型提供科技支撑 。
业务增长:“智能快贷”投放金额突破3亿元
与扩大普惠金融覆盖面、金融科技赋能同时进行的 , 是一系列优质金融产品的推出 。去年以来,惠州农商银行加强创新,发布了“惠银普惠”系列产品 。该行对存量普惠信贷产品进行了整合优化,推出“惠银乡村”金融系列、“惠银消费”金融系列和“惠银经营”金融系列三大系列共11款普惠贷款产品 。
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去年底上线的“智能快贷”业务渠道 , 通过系统升级推动抵押贷款流程的创新和变革,明确系统进件资料要求、下户核实、集中审查要求、办贷时效要求等一系列标准,在风险可控的前提下最大化服务效率,打造了该行普惠抵押贷款金字招牌 。截止到3月底,“智能快贷”业务投放金额突破3亿元 。
为了进一步提升普惠信贷产品和服务的竞争力和影响力 , 惠州农商银行根据市场调研情况,随行就市下调了多款产品贷款利率,并通过多种渠道开展重点产品营销,提高目标客户群的触达率 。
为推动业务发展,朱小伟带头示范,打造了水口街道“户户通”示范街道网格,多次在一线指挥并现场督导普惠金融服务下沉工作 。截至去年12月末,水口街道已实现达标建档覆盖率100%;预授信和授信客户数7571户 , 授信覆盖率88%;贷款签约客户3113户,签约用信覆盖率50.4%,以100分的总得分位列农信系统全省第一 。
这极大地提升了惠州农商银行的队伍士气,在此带动下,该行依托户户通工作进一步推动服务重心下沉,带动主营业务实现整体增长 。截止到2022年末,该行普惠贷款余额233亿元,较年初新增23亿元 , 增幅11%,高于一般贷款增速3个百分点,普惠贷款占比44.63%;普惠涉农贷款余额39.25亿元,较年初新增3.46亿元;普惠小微贷款余额84.32亿元,较年初新增6.81亿元 。
大量金融活水的灌溉,为惠州实体经济带来了强有力的金融支持,也为居民金融消费的升级和乡村振兴提供了更多可能 。
数读“户户通”成效
◎截至2022年末,累计建档148万户,实现该行辖内建档覆盖率达100% 。
◎预授信和授信78万户,授信覆盖率从户户通开展前的5.9%提升到82% 。
◎签约用信户数6.8万户 , 签约用信户数较户户通试点前增加1.8万户 , 签约用信率9% 。
◎普惠贷款余额达232亿元 , 较年初新增23亿元,增幅为11% 。
“五个一”总体实现全覆盖
1.一支部
惠州农商银行与辖内30个镇(街)、311条行政村和148个居委会均签订党建共建合作协议,三级党建共建覆盖率达100% 。
2.一平台
惠州农商银行与惠州市农业农村局签订《共建乡村振兴大数据平台合作协议》并投资资金共建惠州市农业农村大数据平台 , 为全市“三资监管”和“宅基地”产权改革数字转型探索新路径 。目前,该行三资平台开立账户覆盖的镇村组数达3346户 , 覆盖率达99.64% 。
3.一特派
借助政府高位推动,与政府共建乡村金融专业服务团队 。推动惠城区政府组织部发文外聘215名金融特派员 , 结合内部派驻目前已通过“1+N”方式派驻459名金融特派员,实现辖内行政村(居)100%全覆盖,在此基础上持续推动金融服务进村入户 。
4.一体机
积极与惠州市政数局对接,以政府服务自助机为切入口,深化政银合作,为基层群众延伸和拓展更多的政务服务、公共服务和金融服务 。目前,本行已投放425台粤自助机 , 实现辖内行政村100%全覆盖 。
5.一授信
采用“普调”模式和“尽调”模式相结合方式大力开展“整村授信”业务,与辖内311个行政村签订整村授信合作协议开展“整村授信”业务 。截至2022年末,共计为辖内超20万户农户成功授信,授信金额149亿 , 贷款余额24亿,大幅提升了村民和农村经营主体信贷可得性 。
【撰文】刘光明宝 林晓君
【摄影】王昌辉
【作者】 刘光明宝;王昌辉
【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端